المحتوى
- ما هو Fintech؟
- لماذا فنتيك؟
- مزايا وعيوب Fintech
- ما هو تأثير Fintechs؟
- No Bugs، No Stress - دليلك خطوة بخطوة لإنشاء برامج لتغيير الحياة دون تدمير حياتك
- هل هذا تحسين الأعمال؟
- خاتمة
المصدر: خنج هو توه / دريمستيم
يبعد:
Fintech هي أحدث كلمة طنانة في عالم التكنولوجيا ، ولكن ماذا يعني ذلك حقًا ؟! هنا نلقي نظرة متعمقة على هذا الجيل الجديد من التكنولوجيا المالية.
تعمل Fintech ، وهي عبارة عن "تقنية مالية" ، على تعطيل مجال الخدمات المالية لبعض الوقت. بينما بالنسبة إلى الأذكياء في الهواتف الذكية ، فإن هذا يعني عالماً جديداً ومثيراً من الفرص ، بالنسبة لمقدمي الخدمات المالية الراسخة مثل البنوك ، يتم التعامل معه على أنه مُعطل يحثهم على الاستمرار. تقدم الشركات التي تتخذ من Fintech مقراً لها ، والتي عادة ما تكون من الشركات الصغيرة والمتوسطة ، مجموعة من الخدمات المالية بشروط أسهل بكثير من تلك التي يقدمها مقدمو الخدمات المالية المعمول بها ، وكل ذلك في متناول أيدي أصحاب الأذكياء وذكي الأذكياء عبر الإنترنت. تمر الصناعة ببعض الصعود والهبوط ، لكن كل الأرقام والإحصائيات تشير إلى أن هذه الصناعة أصبحت لاعبًا مهمًا في حياتنا. (لمعرفة المزيد ، راجع تأثير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.)
ما هو Fintech؟
تهدف Fintech إلى تقديم الخدمات المالية بأنواعها المختلفة للعملاء المستهدفين الذين يستفيدون من أحدث التقنيات ، وبشكل أساسي المحمول والإنترنت. تتنافس شركات Fintech مباشرة مع المؤسسات المالية الكبرى مثل البنوك في مجالات مثل تحويل الأموال وتجهيز القروض والخدمات الأخرى المختلفة. تعتبر Fintech بحق بمثابة قوة تخريبية في الصناعة المالية.
لماذا فنتيك؟
لقد حقق الجهاز المحمول والإنترنت راحة غير مسبوقة في حياتنا. الآن ، نحن قادرون على إجراء معاملات مثل تحويل المدفوعات ، والتحقق من الأرصدة المصرفية والتقدم بطلب للحصول على قروض بمجرد بضع نقرات من الفأرة. قارن هذا السيناريو بالخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية التقليدية والبنوك والبنوك. في حين أن العروض والخدمات المقدمة من المؤسسات المالية والبنوك كانت جيدة ، إلا أن توقعات العملاء قد تغيرت. التوقع هو الحصول على جودة خدمات أسرع وأفضل. وهذا هو المكان الذي تحرز فيه شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة نتائج كبيرة على المؤسسات المالية التقليدية. في حين أن المؤسسات التقليدية تدرك التحديات التي تفرضها fintech ، مع بنية العملاقة ، فإنه ليس من السهل أن تكون رشيقة. (قد تحتاج الأصوات مثل البنوك الكبرى إلى التكيف. لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع ، راجع إعادة التشغيل: كيفية التكيف مع بيئة تقنية جديدة.)
مزايا وعيوب Fintech
وتناقش أدناه مزايا وعيوب fintech أدناه. أحد الجوانب المثيرة للاهتمام في هذه الصناعة هو أن مزايا التكنولوجيا الفائقة يمكن أن تتحول إلى تحديات ، اعتمادًا على الموقف.
- تقوم فرق الإدارة الأصغر بعمل منظمة أكثر نشاطًا وأكثر مرونة. على عكس حالة المنظمة الكبيرة ، لا يوجد تأخير بيروقراطي في صنع القرار. يمكن اتخاذ القرارات وتنفيذها بسرعة. ومع ذلك ، يمكن أن تتحول نفس الميزة إلى تحد لأن الفريق الأصغر يمكن أن يعني أيضًا محدودية المهارات والميزانية ، ما لم يتم تمويله من قبل الرأسمالي المغامر. يمكن أن تسبب الفجوات في المهارات بسبب وجود قاعدة فريق أصغر مشاكل في جودة العروض.
- يمكن أن تكون تجربة الإقراض الائتماني المحدودة نعمة أو لعنة بالنسبة لهذه الشركات. لا تميل عمليات الإعداد الأصغر إلى اتباع عمليات أو قواعد الإقراض الائتماني التي تتبعها عادة المؤسسات المالية الأكبر ، وهذا يجعلها خيارًا جذابًا لقاعدة عملائها. ومع ذلك ، على الجانب الآخر ، قد تفتقر هذه الشركات إلى الخبرة في القواعد واللوائح. على سبيل المثال ، قد يكون لديهم معرفة محدودة بالبيانات المتوافقة مع FCRA مقابل استخدام بيانات غير متوافقة مع FCRA عندما يحاولون تقييم الجدارة الائتمانية للعميل.
- عادة ما تكون شركات Fintech ناشئة يتم تمويلها من قبل أصحاب رؤوس الأموال. في حين أن أصحاب رؤوس الأموال قد يسمحون لهم بالعمل بحرية إلى حد ما ، فإن هؤلاء الرأسماليين قد يتدخلون أيضًا في العمليات التجارية وفي تحديد نموذج الأعمال إلى حد كبير. هذا يمكن أن يقلل من حرية المؤسسين بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن يواجه مؤسسو الشركة الناشئة ضغوطًا لتصبح مربحة بسرعة.
ما هو تأثير Fintechs؟
كان لشركات Fintech تأثير مدمر على المؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك. يمكن قياس تأثيرها في العديد من المناطق. لقد وجد أن المستهلكين الشباب من ذوي الدخل المرتفع من المنتجات المالية مثل القروض وبطاقات الائتمان قد بدأوا يهتمون بنشاط في عروض شركات fintech. السبب الرئيسي لهذه الظاهرة هو أن هؤلاء العملاء هم كبار تبني التكنولوجيا. لقد تبين في استطلاع للرأي أن في المدن الكبرى ، استخدم ما لا يقل عن 15.5 في المائة من الشباب ذوي الدخل المرتفع ما لا يقل عن اثنين من المنتجات من شركات fintech في الأشهر الستة الماضية.
قد تضطر البنوك والمؤسسات المالية الكبرى التي قد لا تكون ذكية أو رشيقة إلى العمل في شراكة مع شركات fintech. وفقًا لكلير بورمان ، وهو مدير مشارك في أوزبورن كلارك ، وهي شركة محاماة في المملكة المتحدة ، "قد نرى البنوك تعمل في شراكة مع شركات التكنولوجيا الفائقة وتمويل تطوير المنتجات الجديدة التي سيحتاجونها من أجل الحصول على ميزة تنافسية. كما أن مشاركة البنوك الكبرى قد تطمئن المستهلكين الذين يشعرون بالقلق من التعامل مع أسماء أقل شهرة من قطاع التكنولوجيا المالية ".
تستيقظ الحكومات والسلطات التنظيمية في مختلف البلدان على واقع شركات التكنولوجيا الفائقة وتعديل إطارها التنظيمي وفقًا لذلك. في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، تم إنشاء مشروع Innovate من قبل الحكومة لبدء مبادرات لتشجيع الشركات المبتدئة fintech. تضيف كلير بورمان ، "لقد عملت Project Innovate بالفعل مع 175 شركة تعمل على تطوير منتجات وخدمات جديدة ، واقتراح FCA لإطلاق" رمل تنظيمي "في ربيع عام 2016 هو امتداد مرحب به للغاية. ومع ذلك ، نظرًا لوجود مثل هذه المساحة الساخنة ، ومع وجود عدد كبير من المشاركين الجدد في السوق الذين يرغبون في أن يكونوا أول من يقوم بالتسويق بمنتجات وخدمات مبتكرة ، فهناك خطر من أن تجد الجهة التنظيمية نفسها في حالة من الضغط المفرط في بعض الأحيان. "
يهدف الصندوق الرقابي التنظيمي إلى توفير جو للمؤسسات للابتكار وتوفير المنتجات المالية الرائدة للمستهلكين. ولتحقيق هذه الغاية ، قبلت طلبات من 69 شركة من مختلف الأحجام والمنتجات والأهداف. تم إغلاق عملية تقديم الطلبات في 8 يوليو 2016. لقد بدأ الاختبار بالفعل وسيكون من المثير للاهتمام مشاهدة نتائج مبادرة صندوق الحماية.
No Bugs، No Stress - دليلك خطوة بخطوة لإنشاء برامج لتغيير الحياة دون تدمير حياتك
لا يمكنك تحسين مهارات البرمجة لديك عندما لا يهتم أحد بجودة البرنامج.
عموما ، يمكن القول أن شركات fintech جعلت العالم يلاحظون. إنه يغير كيفية حدوث المعاملات المالية في جميع أنحاء العالم.
هل هذا تحسين الأعمال؟
ما إذا كان وصول شركات fintech يحسن العمل يعتمد على الكثير من العوامل. الآن ، قد يكون من السابق لأوانه استنتاج أي شيء آخر غير مجرد القول بأنه كان له تأثير مدمر على الصناعة المالية. يجب مراعاة العوامل التالية:
- من الواضح أن تصورات وتوقعات المؤسسات المالية القائمة قد تغيرت وهناك عدد من الأسباب لذلك. أولاً ، أبرز الانهيار المالي في عام 2008 القضية المثيرة للجدل المتمثلة في حوكمة الشركات والجشع. في حين أن الناس خسروا الكثير من المال ، اكتسبت البنوك الكبيرة في البنوك الكبرى الكثير. لذلك ، يبحث الناس في البدائل التي توفر الشفافية.
- كان للمؤسسات المالية المنشأة قبضة تشبه النظام المالي بأكمله وحرمت الناس من فرصة البحث عن بدائل أفضل وأكثر شفافية. لدى Fintech الناشئة فرصة كبيرة للمطالبة بالمساحة التي أوجدتها المشاكل المحيطة بالمؤسسات المالية الكبيرة. ومع ذلك ، سيتعين عليهم أولاً إنشاء نماذج للثبات والملاءة المالية ونماذج الأعمال التجارية السليمة حتى يصلوا إلى المركز الذي يمكنهم من خلاله الادعاء بأنهم كسبوا ثقة العملاء المستهدفين.
خاتمة
في الوقت الحالي ، نحن نراقب شركات fintech تنمو بوتيرة حارقة. ومع ذلك ، سيكون من المثير للاهتمام معرفة ما إذا كان بإمكانهم الحفاظ على وتيرتهم ومع مرور الوقت ، يصبحون لاعبين مستقرين. نظرًا لأن معظم شركات fintech هي شركات ناشئة ، فسيتم دعمها بواسطة أصحاب رؤوس الأموال. ليس للتاريخ سجلات مواتية بشأن معدلات بقاء هذه الشركات الناشئة. ومع ذلك ، فإن الوقت وحده سوف يخبرنا كيف ستتطور هذه الصناعة.