المحتوى
- الملف الشخصي الحالي
- الخطط الجديدة والمنتجات والسياسات
- No Bugs، No Stress - دليلك خطوة بخطوة لإنشاء برامج لتغيير الحياة دون تدمير حياتك
- التغييرات الرقمية
- تجربة العملاء
- أتمتة بعد تطور الذكاء الاصطناعى
- خاتمة
المصدر: Semisatch / Dreamstime.com
يبعد:
بفضل دمج AI و IoT في صناعة التأمين ، يمكن للناس أن يشاهدوا في وقت قريب خدمة أفضل وأسعارًا منخفضة.
جنبا إلى جنب مع أحدث أجهزة إنترنت الأشياء (IoT) ، بدأ الذكاء الاصطناعي (AI) بالفعل في تغيير عالم التأمين ليس فقط بجعله أكثر بأسعار معقولة ، ولكن من خلال جعل إمكانية الوصول والتأمين أفضل بكثير. هناك البعض الذين يعتقدون أن التأمين في يوم ما قد يصبح شيئًا من الماضي.
التعلم الآلي مقترنًا بخوارزميات الذكاء الاصطناعي المعقدة تمتلك القدرة على تحويل أي صناعة تقريبًا بالكامل. على أقل تقدير ، فإن صناعة التأمين ليست استثناء. منذ نشأتها ، كانت صناعة التأمين مدعومة بالرياضيات ؛ في الأصل ، لا يمكن إلا لمكتتب الاكتتاب أن يحسب معدلات مخاطر موثوقة وأن يقدم دفعات مقبولة لن تغلق شركة التأمين.
مع تقدم الذكاء الاصطناعي ، يمكن توظيفه في عمليات قابلة للتكرار تستند إلى المنطق والرياضيات بمعدل موثوقية أعلى من ذلك الذي يقوم به البشر. السؤال الحقيقي هو كيف ستستفيد صناعة التأمين من الذكاء الاصطناعي ، وكيف ستؤثر على مستقبل صناعة التأمين.
الملف الشخصي الحالي
أول الأشياء أولاً - من المهم أن نفهم مقدار التقدم الذي قدمته منظمة العفو الدولية وإنترنت الأشياء بالفعل في صناعة التأمين.
• البيانات الكبيرة وتقييم المخاطر - تقوم غالبية شركات التأمين الرائدة بربط خوارزميات تحليل البيانات الخاصة بها ببعض من أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي من أجل تحسين دقة حسابات المخاطر. والسبب في ذلك هو أن شركات التأمين تحتاج إلى كميات هائلة من البيانات من أجل تحسين فهمها لمخاطر المستهلك. (لمزيد من المعلومات حول البيانات الضخمة في التأمين ، راجع كيفية مساعدة البيانات الضخمة في صناعة التأمين.)
• السياسات مقابل الاستخدام - غالبًا ما تستخدم شركات التأمين التي استثمرت في التكنولوجيا الحديثة الحسابات المستندة إلى الاستخدام من أجل تحديد التباين في معدل النشاط المطلوب التأمين عليه (مثل قيادة سيارتك). مع استخدام الاتصال وحتى أجهزة الاستشعار عالية التقنية ، أصبح من السهل على شركات التأمين فهم الأنشطة المؤمنة بالكامل.
• التسويات والمطالبات الافتراضية - تقدم بعض شركات التأمين بوابات افتراضية حيث يمكن للعملاء الرد على أسئلة خدمتهم وتقديم مطالبة عبر الإنترنت بمساعدة chatbots.
الخطط الجديدة والمنتجات والسياسات
في وقت قصير جدًا ، ستقوم صناعة التأمين بالتأكيد بوضع خطط ومنتجات وسياسات جديدة.نظرًا لحقيقة أن الخوارزميات التي تعمل بالطاقة AI ستكون قادرة على الوصول إلى المزيد من نقاط البيانات ومتغيراتها ، ستتمكن الشركات قريبًا من إنشاء مجموعة كبيرة من السياسات المخصصة في الوقت الفعلي تقريبًا. اليوم ، فإن التجربة الرقمية لمعظم المنتسبين مع شركة التأمين الخاصة بهم غير مرضية لدرجة أن 15 في المائة منهم فقط سعداء بذلك.
No Bugs، No Stress - دليلك خطوة بخطوة لإنشاء برامج لتغيير الحياة دون تدمير حياتك
لا يمكنك تحسين مهارات البرمجة لديك عندما لا يهتم أحد بجودة البرنامج.
يسمح إنترنت الأشياء لشركات التأمين بزيادة خفة الحركة الرقمية وجعل منتجاتها أكثر ديناميكية. بدلاً من قضاء ساعات لا تعد ولا تحصى في التصفح والتسوق للسياسة الصحيحة بين السياسات الحالية ، سيتم تقديم سياسة مخصصة للمستهلكين لهم على أساس أسلوب حياتهم وميزانيتهم وعاداتهم. يمكن أن تمثل هذه المنتجات الجديدة القابلة للتخصيص بشكل كبير الحل الذي من خلاله ستقدم شركات التأمين المختلفة فروقًا لعملائها ويتم تحديدها بطريقة مختلفة عن منافسيها.
التغييرات الرقمية
تعتمد قوة معالجة AI بشكل مباشر على حجم وجودة البيانات المتاحة لها. ببساطة ، كلما زادت المعلومات التي تمتلكها منظمة العفو الدولية عن عملائها ، كلما كان بمقدورها تقديم سعر أفضل ؛ لن يقتصر الأمر على منحك أفضل نوع من التغطية ، ولكنه سيكون أيضًا قادرًا على توفير سعر أفضل لك. من خلال الاتصال بأجهزة الاستشعار وأجهزة إنترنت الأشياء ، قد تتغير السياسات في الوقت الفعلي من خلال معرفة المزيد عن سلوك المنتسب وملف تعريف المخاطر. تقوم بعض التطبيقات بذلك بالفعل ، مثل Progressive's Snapshot أو Allstate's Drivewise ، والتي تكون قادرة على حساب الكبح الثابت أو التسارع ، وحتى تكتشف الوقت الذي يقضيه المستخدم على الهاتف أثناء القيادة.
بحلول عام 2025 ، يتوقع الخبراء أنه سيكون هناك حوالي 75 مليار جهاز متصل. من المتوقع أن تسمح البيانات التي تنشئها الأجهزة المتصلة بالتأمين بضبط أسعارها في الوقت الفعلي القريب. لتوضيح كيف يمكن أن يعمل هذا ، تخيل أن سيارتك متصلة وأن كل ما تقوم به سيارتك مسجل. إذا تجاوزت الحد الأقصى للسرعة ، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة معدل التأمين الخاص بك بنسبة 1٪ ، أو قد يتم تخفيضه بنسبة 1٪ إذا كنت تمارس القيادة الآمنة وتتوقف فعليًا عند كل علامات التوقف. سيتم تسجيل التغييرات الرقمية وتميل إلى الانعكاس في المعدلات التي تعرضها الشركات لعملائها. في النهاية ، يمكن أن يؤدي هذا إلى انخفاض الأسعار بالنسبة للسائقين ذوي المخاطر الأقل ، وربما تكون النتيجة النهائية أفضل لشركات التأمين. (لمعرفة المزيد حول التكنولوجيا في صناعة التأمين ، راجع 6 InsureTech Trends to Know.)
تجربة العملاء
Chatbots هي حقيقة واقعة في عدد من المواقع. نظرًا لتطور الاتصال والتكنولوجيا المتقدمة ، فمن المحتمل أننا لسنا بعيدين عن العملاء الذين يطلبون استعلامات الدردشة مفتوحة العضوية والحصول على استجابات محددة وأعلى مستوى. يقول بعض الخبراء أننا لسنا بعيدين عن أن نكون غير قادرين على معرفة الفرق بين تفاعلات الإنسان وتفاعل الذكاء الاصطناعي.
من المحتمل أن تقدم شركات التأمين تطبيق مساعد شخصي يساعدك في إدارة الأنشطة الشخصية وإبلاغك إذا كنت تقوم بتحسين معدل الفائدة الخاص بك أم لا. نأمل أن يرشدك هؤلاء المساعدون المدعومون من منظمة العفو الدولية إلى توفير المزيد وتجنب متاعب المطالبات والعقوبات. في حالة حدوث سوء حظ ، من المحتمل أن يكون تطبيق المساعد الشخصي قادرًا على توجيه العملاء من خلال خطوات التعامل مع حادث أو نوع آخر من الحوادث غير المرغوب فيها.
قد تساعد Chatbots والمساعدين الظاهري المستخدمين أثناء الأنشطة الشخصية ، وإبلاغهم إذا كانت تصنيفاتهم تزيد أو إذا كانت سلوكياتهم تزيد من درجة المخاطر لديهم. قد تساعد الشركات أيضًا عن طريق تجنب الادعاءات الكاذبة ، وبالتالي تقليل جميع الأقساط.
أتمتة بعد تطور الذكاء الاصطناعى
سيكون من الغباء تجاهل الآثار التي ستحدثها منظمة العفو الدولية بالتأكيد على صناعة التأمين. ستكون مشابهة تمامًا للأتمتة في صناعة السيارات. لن يتم تنفيذ العديد من أجزاء التأمين من قبل البشر. نظرًا لتطور هذا الانتقال مع الذكاء الاصطناعي والاتصال الذي يؤدي إلى سيارات مستقلة في وقت ما من عام 2020 ، ستضطر صناعة التأمين وغيرها الكثير للتطور والتكيف مع حقائق جديدة مثل عدد أقل من الحوادث وحتى طرق جديدة لتحديد الخطأ.
يحتاج هذا التحول إلى التوافق مع شركات صناعة السيارات وشركات التأمين لجعلها تعمل من أجل الجميع. إنها لحقيقة أن التأمين على السيارات سوف ينكمش بشكل لا يصدق ، ولكن أنواع أخرى من التأمين سوف ترتفع.
خاتمة
نظرًا لأننا في بداية تحول عميق داخل صناعة التأمين ، فمن الصعب التنبؤ بمدى ظهور ظهور الذكاء الاصطناعى و IoT في عالم التأمين. ستتغير بعض جوانب حياتنا بشكل جذري لدرجة أننا قد لا نحتاج حتى إلى أنواع معينة من التأمين في مستقبل بعيد.