مستقبل Fintech: الذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية في المؤسسات المالية

المحتوى

• سوف يستغرق الذكاء الاصطناعى بعض الوقت للوصول
• كيف تشكل منظمة العفو الدولية الحاضر والمستقبل القريب
• No Bugs، No Stress - دليلك خطوة بخطوة لإنشاء برامج لتغيير الحياة دون تدمير حياتك
• اعتماد أتمتة العمليات الآلية
• الحد من العمالة البشرية
• التخطيط للمستقبل

المصدر: الجيل المرئي / Dreamstime.com

يبعد:

بدأت الصناعة المصرفية في احتضان الأصول الذكاء الاصطناعى والأصول الرقمية في محاولة لوضع اكتشاف متطور والحد من عبء العمل البشري.

لمواكبة وتيرة الأعمال والتهديدات الأمنية في بيئة اليوم ، تحتاج المؤسسات المالية إلى تحسين الكفاءة وتطوير ضمانات مبتكرة لإدارة المخاطر. إن تقدم الذكاء الاصطناعي (AI) والأصول الرقمية يجعل ذلك ممكنًا ، مما يؤدي إلى تحسين الأداء مع تقليل وقت المعالجة وتكاليفه. على الرغم من أن بعض هذه التطورات قيد الاستخدام بالفعل ، إلا أن مستوى التطور سوف يتقدم إلى درجة أن الصناعة المصرفية ستقام بشكل مختلف للغاية في العقد المقبل.

في مقابلة ، وصف هنري جيمس ، مؤسس ونائب الرئيس التنفيذي لشركة Fincross International ، ما أسماه "نظرة مروحية للبنوك التي تستخدم الذكاء الاصطناعى في المراحل المبكرة". وأوضح أنه من بين البنوك الكبرى هناك بالفعل فهم بأن منظمة العفو الدولية سوف يتم دمجها في مجالات متعددة ، تتراوح بين كيفية إدارة مخاطر الأسواق المالية وأمن البيانات والتوافق بشكل أفضل.

وقال "يمكنك أن تسميها" ، "يمكن تطبيق الذكاء الاصطناعي على" أي خطر يواجهه البنك إلى حد كبير. "كما يعتقد أنه سيكون هناك نمو كبير في مثل هذه الاستخدامات.

سوف يستغرق الذكاء الاصطناعى بعض الوقت للوصول

يوجد حاليًا بعض القيود على اعتماد الذكاء الاصطناعي نظرًا لحقيقة أن الخبراء في هذا المجال لا يزالون "نادرون ومكلفون للغاية". وبالتالي ، يتطلب النشر استثمارًا كبيرًا. هذه التكلفة إلى جانب عدم اليقين والتردد في التخلي عن الأنظمة القديمة هي ما يجعل بعض البنوك لا تزال مترددة في اعتناق الذكاء الاصطناعي بالكامل في هذه المرحلة.

وأوضح قائلاً: "لا يمكنك أبدًا التأكد من أن نتائج ونجاح ودقة منظمة العفو الدولية ستكون" في الطريق. على الرغم من أن طبيعة التعلم الآلي تتقدم بمرور الوقت ، إلا أنها "تتطلب تحسينات مستمرة" ستأخذ في الاعتبار "التهديدات والمخاطر الجديدة التي لم تواجهها منظمة العفو الدولية من قبل". وأيضًا ، فإن جلب حلول متطورة من الذكاء الاصطناعى يعني التخلي عن "المدرسة القديمة" "إعداد البرنامج الذي سيطر على الصناعة.

ومع ذلك ، سنرى هذا الأمر ، لأن المستقبل ملك لأولئك القادرين على استخدام التكنولوجيا المرنة. "أعتقد أن المضي قدمًا ، يجب أن تكون أكوام التكنولوجيا مرنة ، وتتكامل مع العديد من الحلول الأخرى" ، لاحظ جيمس. "يجب أن يكون مستوى التخصيص والتكامل أكثر مرونة من الحلول المستخدمة اليوم."

ولكن ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع أن يحدث هذا بين عشية وضحاها. "ستحتاج الفترة الانتقالية إلى سنوات للانتقال من النظم القديمة إلى استخدام أوسع للتكنولوجيا الدقيقة والذكاء الاصطناعي". ويقدر أن الوصول إلى "الجيل التالي من البنوك" حيث "ستستغرق المعيار ما يصل إلى 10 سنوات." (إلى معرفة المزيد عن fintech ، تحقق من ما $ # @ هل Fintech ؟!)

كيف تشكل منظمة العفو الدولية الحاضر والمستقبل القريب

على الرغم من أن جيمس يرى المستقبل الحقيقي لوصول الذكاء الاصطناعي إلى أبعد من ذلك ، إلا أن المخاوف بشأن الأمن السيبراني تدفع البنوك إلى إيجاد حلول أفضل من المصادقة ثنائية العوامل التي ثبت أنها غير آمنة تمامًا. وقال "على الرغم من أنها لا تزال أفضل من كلمات المرور الأبجدية الرقمية ، فقد وجد المتسللون طرقًا لتجاوزها".

No Bugs، No Stress - دليلك خطوة بخطوة لإنشاء برامج لتغيير الحياة دون تدمير حياتك

لا يمكنك تحسين مهارات البرمجة لديك عندما لا يهتم أحد بجودة البرنامج.

في Fincross ، هناك فريق يعمل بنشاط على ابتكارات الذكاء الاصطناعي في تركيزه على أدوات التداول لسوق العملات المشفرة ، حيث يركز على الأصول الرقمية. وتشمل هذه تطوير AR البيومترية للتكنولوجيا المتطورة في الحد من الاحتيال. أحد حلولها على وشك الإطلاق.

بالنسبة للتداولات التي تشمل الملايين ، ابتكر البنك طريقة لاستخدام التطبيق الخاص به للتأكد من أنه هو صاحب الحساب الذي يقوم بالترتيب بالفعل. أوضح جيمس أنه يعمل من خلال جعل الشخص يلتقط مقطع فيديو قصيرًا في غرفة من اختيار المستخدم ، سواء كان ذلك في المنزل أو في مكتب ، مما يدل على البيئة المحيطة ويتم إرساله إلى البنك. بعد ذلك ، عندما يتم إصدار أمر تجاري أو سحب مبلغ كبير ، سيطلب البنك العودة إلى نفس البيئة التي يمكنهم من خلالها تحديد الموقع الجغرافي عبر الهاتف والمطابقة مع فيديو التعريف عبر التطبيق.

لن تكون هذه الخطوة الإضافية مطلوبة لنوعك المتوسط ​​من حركة الأموال ، ولكن ، قال جيمس ، الناس على استعداد "للذهاب إلى أبعد من ذلك لحماية أنفسهم عندما يتعلق الأمر بمعاملات الملايين أو المليارات من الدولارات."

اعتماد أتمتة العمليات الآلية

البنوك تستخدم بالفعل بالفعل أتمتة العمليات الآلية (RPA). من بينها BNY Mellon ، التي بدأت في نشر برامج الروبوت كوسيلة للاستفادة من قدرات الذكاء الاصطناعي لتقليل التكاليف وتحسين الكفاءة التشغيلية قبل حوالي ثلاث سنوات. من المحتمل أن يتبعها آخرون ، لأن RPA هو مجال الإنفاق الذي تتوقع Forrester أن ينمو إلى 2.9 مليار دولار في غضون عامين.

وفورات في التكاليف كبيرة. في عام 2017 ، ذكرت رويترز أن البنك قدّر توفيرًا سنويًا قدره 300،000 دولار نتيجة التحول من العمليات اليدوية التي قام بها الأشخاص إلى التشغيل الآلي الذي تم تمكينه بواسطة برامج الروبوت. بالنسبة للكفاءة ، أبلغ البنك عن الأرقام التالية:

• دقة 100 ٪ في عمليات التحقق من إغلاق الحساب عبر خمسة أنظمة

• 88 ٪ تحسن في وقت المعالجة

• 66 ٪ تحسن في وقت دخول التجارة

• reconciliation الثانية المصالحة الروبوتية للتجارة الفاشلة مقابل 5-10 دقائق من قبل الإنسان

التكنولوجيا التي اعتمدها البنك لهذا هو بلو بريزم. في الفيديو أدناه ، يوضح Dave Moss و CTO والمؤسس المشارك لـ Blue Prism كيفية عمل برنامج Blue Prism Robotic Automation Platform:

الفكرة هي أن الأتمتة الآلية التي تعمل بنظام الذكاء الاصطناعي يمكنها سد الفجوات الموجودة حاليًا في تطبيق التكنولوجيا التي تتطلب تدخلًا بشريًا.

الحد من العمالة البشرية

ما يلي بطبيعة الحال من القضاء على الحاجة إلى هذه المشاركة البشرية هو فقدان الحاجة إلى العمل البشري وعدد أقل من الوظائف للبشر لأن العمل سيتم بشكل أفضل وأكثر موثوقية بدونها. هذا هو الدوران Sandeep Gawade ، مدير العمليات في BNY Mellon في Pune ، الهند ، الذي قدمه هنا:

الروبوتات موثوق بها وتقدم ما صممت لأداء. لا يتأثرون أبدًا بعوامل مثل عبء العمل أو التغيب عن العمل أو الاستنزاف أو التوتر أو الإجازات. في الواقع أنها تقلل من المخاطر وتحسين الجودة في بيئة تسيطر عليها.

لقد أضاف أيضًا بعضًا من النوع المعتاد من الترشيد الذي يعني أن المزيد من الأعمال الدقيقة عن طريق الروبوتات تعني عملًا أكثر إثارة للاهتمام للبشر: "تطلق الأتمتة أفرادنا للتركيز على أنشطة صنع القرار. كما أنه يزيل الملل - فنحن نوظف أشخاصًا يتمتعون بمهارات متقدمة لتحليل البيانات ، ومن المحبط أن ينفقوا ما بين 30٪ إلى 40٪ من وقت عملهم في مهام روتينية. بمساعدة الروبوتات ، يمكننا زيادة كفاءتها ومساعدتهم على التركيز على عمل أكثر إنتاجية ، بما في ذلك التفاعلات المباشرة مع العملاء. "

لكنك لا تحتاج إلى مهارات تحليلية متقدمة حتى تكون قادرًا على التنبؤ بأن تقليص 30 إلى 40٪ من وقت العمل سيعني حتماً إزالة 30٪ إلى 40٪ من عدد الموظفين. هذا هو مصدر قلق كبير لدى جيمس بالنسبة للمستقبل الذي تعمل فيه منظمة العفو الدولية. "المكاتب الخلفية اليوم يمكن أن يكون في الآلاف من الموظفين ،" لاحظ. "سيتم استبدال مبلغ كبير جدًا بـ AI." (هناك تقدم كبير آخر في fintech وهو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. اكتشف المزيد في The Impact of Banking Banking.)

التخطيط للمستقبل

تعتبر حقيقة أنه سيكون هناك عدد أقل من الوظائف المتاحة في البنوك ، وكذلك في الصناعات الأخرى التي ستعتمد بدرجة أكبر على الذكاء الاصطناعى وبدرجة أقل على العمالة البشرية ، إحدى القضايا الرئيسية التي تتطلب التخطيط لاقتصاد مستدام. آخر هو تنظيم منظمة العفو الدولية نفسها.

وأشار جيمس إلى أن "المنظمين الماليين يجب عليهم الآن أن يسيطروا على الابتكارات في مجال التكنولوجيا الفائقة." ليكون قليلا من حقل الألغام. "

لكن التنظيم ضروري لأنه من الممكن استخدام الذكاء الاصطناعى ليس فقط لمواجهة الاحتيال بل لإدامة ذلك. وأوضح أنه يمكن تعيينه بطريقة "تخفي وتتعامل مع الأسواق ، وهو ما يمثل تهديدًا خطيرًا للعمليات المتوافقة للبنوك ، وكذلك كل رأسي يعتمد استخدام الذكاء الاصطناعى".

ويؤكد جيمس أنها مشكلة خطيرة ، لأنه "عندما يتم استخدام الذكاء الاصطناعى لكامل طاقته ، فإنه يكون أكثر تطوراً من البشر عدة مرات." وهذا هو السيف ذو الحدين المتأصل في تقدم الذكاء الاصطناعي: إنه قوي جدًا القوة التي يمكن أن تزيد من الكفاءة ، ولكن يمكن أن يكون لها أيضا عواقب سلبية عند توجيهها لأغراض شنيعة أو عندما يلغي وظائف أكثر مما تدعمه.