المحتوى
المصدر: Ramcreativ / Dreamstime.com
يبعد:
كانت البيانات الضخمة تثير موجات في صناعة التأمين ، حيث تساعد في مهام مثل تحديد الأسعار والكشف عن الاحتيال.
لقد كان للبيانات الضخمة تأثير كبير على صناعة التأمين. بمساعدة البيانات الكبيرة ، تمكنت شركات التأمين من حساب المخاطر بدقة أكبر وتقديم أقساط أفضل للعملاء ، والتنبؤ والتحكم في المطالبات الاحتيالية وتقديم منتجات التأمين الشخصية. للقيام بما سبق ، كانت شركات التأمين تأخذ مدخلات من عدد من المصادر ، مثل الأجهزة الطبية التي يمكن ارتداؤها ، والتي كانت نعمة لقطاع التأمين الطبي. على الرغم من أن صناعة التأمين كانت تعمل بالفعل على تطوير طرق حساب المخاطر والقسط ، والكشف عن الاحتيال وعروضه ، إلا أن توفر المزيد من البيانات زاد من الدقة ومكّن شركات التأمين من التنبؤ بالمخاطر بشكل أكثر دقة من ذي قبل. (لمعرفة المزيد حول الأجهزة القابلة للارتداء والصحة ، راجع كيف يمكن لإنترنت الأشياء في تحليلات وأجهزة اللياقة الشخصية أن تبقيك أكثر صحة.)
صناعة التأمين بدون بيانات كبيرة
تعد البيانات الضخمة ظاهرة حديثة جدًا ، ومن الواضح أن صناعة التأمين كانت مختلفة تمامًا بدونها. فكيف تعمل صناعة التأمين دون بيانات كبيرة؟ دعونا نلقي نظرة على بعض السيناريوهات:
- حساب المخاطر - أخذت شركات التأمين في الاعتبار عددًا من العوامل قبل حساب المخاطر أو تقييمها. على سبيل المثال ، في حالة التأمين الطبي ، تم الأخذ في الاعتبار عوامل مثل العمر أو الوضع الصحي أو التدخين أو إدمان الكحول. يعتمد القسط على تقييم المخاطر. ومع ذلك ، لم تأخذ طريقة تقييم المخاطر في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى ؛ غاب عن 360 درجة نظرا للمخاطر.
- الكشف عن الاحتيال - كانت مطالبات الاحتيال بمثابة آفة لصناعة التأمين وقد طبقت بعض أساليب الكشف عن الاحتيال. على سبيل المثال ، إذا قدم شخص ما دعوى احتيالية ، فسوف يقوم المؤمن بتخزين تفاصيل المطالب ورفض المطالبات من نفس المدعي في المستقبل. ومع ذلك ، فإن ذلك لم يمنع انتشار المطالبات الاحتيالية. من الواضح أن شركات التأمين كانت بحاجة إلى القيام بشيء مختلف حيال ذلك.
- المنتجات المخصصة - لطالما قدمت شركات التأمين منتجات مصممة إلى حد ما. ومع ذلك ، لم يتم تصميم المنتجات على أساس فردي ، بل على أساس مجموعة أو فئة. على سبيل المثال ، تم تصميم بعض منتجات التأمين للمديرين التنفيذيين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 45 واحتياجاتهم المحتملة ، ولكن كان من الصعب دائمًا تلبية الاحتياجات الفردية مع هذه المنتجات.
تأثير دتس الكبير على صناعة التأمين
من المهم أن نفهم أن البيانات الضخمة لم تحدث أي تغيير جوهري في الطرق التي تعمل بها صناعة التأمين في أعمالها. لقد مكّن شركات التأمين ببساطة من تقييم المخاطر وفهم احتياجات العملاء بدقة أكبر. فيما يلي وصف لكيفية تأثير البيانات الضخمة على صناعة التأمين.
الأجهزة التي يمكن ارتداؤها ، مثل Apple Watch ومتعقبات نشاط فيتبيت ، والتي يمكنها مراقبة النشاط الشخصي للشخص وجوانب نمط الحياة الأخرى ، قد أثرت بشكل كبير على كيفية تقييم شركات التأمين الطبي للمخاطر. توفر هذه الأجهزة الكثير من البيانات لشركات التأمين بناءً على شركات التأمين التي يمكنها زيادة دقة تقييم المخاطر الخاصة بها. وفقًا لشركة Accenture ، فإن ثلث شركات التأمين تقدم الآن منتجاتها بناءً على تحليلات هذه الأجهزة. على سبيل المثال ، تقدم شركة Hancock ، وهي شركة تأمين بارزة ، خصومات على الأقساط وأيضًا شاشة مجانية يمكن ارتداؤها من Fitbit. يمكن للعملاء تخفيض أقساطهم من خلال العمل الجاد لتحسين صحتهم. كلما تحسنت صحتهم ، تقل المخاطر وتقلصت العلاوة أيضًا. (لمعرفة المزيد عن الأجهزة القابلة للارتداء ، راجع تقنية يمكن ارتداؤها: Geek أو Chic؟)
لا يمكنك تحسين مهارات البرمجة لديك عندما لا يهتم أحد بجودة البرنامج.